قرض تجاري الراجحي

خواص دارویی و گیاهی

يُعتبر قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة من أهم القطاعات في كل أنحاء العالم نظراً للدور الكبير الذي يمثله في النمو الاقتصادي العالمي. من هنا، يُعتبر هذا القطاع في المملكة العربية السعودية قطاعاً حيوياً ويلعب دوراً محورياً في توفير فرص العمل ودفع عجلة النمو الاقتصادي وزيادة حركة التجارة الدولية وتعزيز روح المبادرة في مجال الأعمال.

لطالما أخذ مصرف الراجحي زمام المبادرة في تطوير الحلول المالية المبتكرة المصممة بالدرجة الأولى لتلبية حاجات العملاء. لذلك، وإيماناً منه بأهمية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، هو يسعى باستمرار إلى تعزيز قدرته التنافسية على الصعيد العالمي. فمهمات قسم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المصرف تتمحور حول تلبية الحاجات المالية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة العاملة في مختلف قطاعات الاقتصاد، بما في ذلك قطاعات التجارة والخدمات والتصنيع.

إذا أنت في مجال الأعمال وتريد البدء بمشروع أو صاحب منشآة وتبحث عن النمو والإزدهار، مصرف الراجحي يمنحك الفرصة للاستفادة من عدد كبير من المنتجات والخدمات التي تهدف إلى تلبية احتياجاتك. فخصص لك فريقاً متخصصاً ومهنياً من مدراء العلاقات لكي يمعنوا في المسائل المالية الجوهرية الخاصة بالمنشآت الصغيرة والمتوسطة ويبتكروا حلولاً فريدة لا مثيل لها.

كجزء من التزامنا الدائم لتوفير كل حاجات المنشآت الصغيرة والمتوسطة، طورنا عدداً من المنتجات الإسلامية التي تتوافق مع المعايير العالمية وأحكام الشريعة.

تم إنشاء البرج بدعم من وزارة المالية والبنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية وأسندت إدارته إلى صندوق التنمية الصناعية السعودي. يكفل البرج للمصرف نسبة من التمويل الممنوح للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وذلك لتمكين هذه المنشآت من الحصول على التمويل من المصرف بعد التحقق من جدواها الاقتصادي حيث يقدم البرج كفالة للبنوك الممولة بمقدار 8% من قيمة التمويل للمشروعات القائمة والمشروعات الجديدة.قرض تجاري الراجحي

المساهمة في النهوض بالاقتصاد الوطني بالمملكة العربية السعودية وتخفيض البطالة من خلال التطوير المستمر والارتقاء بقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

8 أو 122 لمزيد من المعلومات يمكنكم الاتصال على الرقم المجاني 8888زيارة أحد فروعنا.

يمتد نظام الكفالة لتغطية كافة أنشطة القطاعات الاقتصادية في المملكة العربية السعودية المملوكة لمستثمرين سعوديين أو المشتركة مع مستثمرين أجانب أو مملوكة لمستثمرين أجانب ومنها على سبيل المثال:

س: ما هو برج كفالة التمويل الخاص بصندوق التنمية الصناعي السعودي؟ج: تتمثل الوظيفة الرئيسة للبرج في تقديم الضمانات للمؤسسات المالية بهدف التقليل من المخاطر المحتملة التي ترتبط بتمويل قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة. ويمكن للبرج أن يضمن حتى % 8 من مبلغ التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة القائمة والجديدة.

س: ما هي الأنشطة المؤهلة للتمويل من خلال برج كفالة التمويل الخاص بصندوق التنمية الصناعي السعودي؟ج: كافة الأنشطة التي لا تزيد مبيعاتها السنوية عن 3 مليون ريال سعودي هي مؤهلة للحصول على التمويل من خلال البرج. لكن يجب النظر إلى الكيان القانوني للمؤسسة لأنه في حالة وجود أكثر من نشاط يعمل تحت كيان قانوني واحد فإن إجمالي المبيعات (الإيرادات) السنوية لكافة الأنشطة سيتم أخذها بعين الاعتبار.

س: هل هناك أية نشاطات غير مؤهلة في هذا البرج؟ج: تشمل النشاطات المستثناة ما يلي:• الأنشطة التي تملكها أو تديرها الجهات الحكومية• النشاطات المقتصرة على شراء البضائع وبيعها من دون أية قيمة مضافة• أنشطة المضاربة – البيع والشراء ، العقار، الأسهم، إلخ.• الأنشطة التي لا تتوافق مع القوانين المطبقة في المملكة العربية السعودية

س: هل يقدم برج كفالة الصندوق كفالة تمويل لمنشآت جديدة وكذلك تمويل لمنشآت قائمة أصلاً؟ج: نعم البرج يوفر كفالات لكلا النوعين من المنشأت بما يتفق مع معايير البرج.

س: ما نوع التسهيلات الائتمانية المغطاة بموجب هذا البرج؟ج: يغطي برج كفالة التمويل طويل الأجل لتمويل الأصول الثابتة والتمويل قصير الأجل الذي غالباً ما يكون مطلوباً لتمويل رأس المال العامل.

س: هل يتسع البرج ليشمل تمويل الخدمات غير الملموسة؟ج: لا يغطي البرج فقط الأصول الثابتة الملموسة بل يتعداها إلى الخدمات غير الملموسة مثل التسويق والتصميم والأعمال الإبداعية أو حتى الاختراعات.

س: ما هو الحد الأعلى للكفالة الذي يصدر بموجب برج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة؟ج: الحد الأعلى للكفالة بموجب هذا البرج هو 1،6 مليون ريال شريطة ألا تجاوز المبلغ % 8 من مبلغ التمويل سواء للمنشآت الجديدة أو القائمة.

س: ما هو الحد الأعلى للمدة الزمنية التي يصدر لها الكفالة بموجب هذا البرج؟ج: يمكن إصدار الكفالة بموجب هذا البرج لفترة زمنية تبلغ 7سنوات على أقصى تقدير شريطة أن يوافق المصرف على الائتمان ككل.

س: كيف أستطيع التقدم للحصول على تمويل من خلال برج كفالة؟ج: يمكنكم زيارة أحد فروعنا القريبة منكم أو من خلال الاتصال بالهاتف المصرفي وتزويدهم بأرقام الاتصال بكم (الاسم، العنوان، الهاتف الثابت، الهاتف الجوال،..الخ) بعدها سيقوم مدير العلاقة المختص التواصل معكم ومساعدتكم لاستكمال المطلوب.

س: هل يوافق الصندوق السعودي للتنمية الصناعية على التسهيلات الائتمانية التي يتم إصدارها بموجب هذا البرج؟ج: في البداية سوف تتم دراسة طلبك الائتماني وتقييمه من قبل مصرف الراجحي استناداً إلى المعايير المتبعة لديها. وبعد الموافقة عليه، سوف يتم تقديمه إلى الصندوق السعودي للتنمية الصناعية لإصدار الكفالة. وللصندوق الصلاحية الكاملة في الموافقة أو رفض إصدار كفالة التمويل.

أكثر من 5 فرع في المملكة وأكثر من 4,1 جهاز صراف آلي في خدمتكم لنكون معكم أينما كنتم وفي كل مكان.

كن دائماً مع آخر حلولنا المصرفية الالكترونية ، لنكن معك ، في أي وقت ، ومن أي مكان من خلال تطبيقات مصرف الراجحي لأجهزة
آبل و أندرويد

خدمة المصرفية عبر الانترنت تمكنك من القيام بمعظم عملياتك المصرفية في أي وقت ومن أي مكان, وبكل سهولة وأمان.

العملاء الحاليين
966923344+
العملاء الجدد
81241222

عادة ما تكون المنشآت الصغيرة والمتوسطة غير قادرة في كثير من معاملاتها المالية مع البنوك على توفير الضمانات الكافية كي تحصل على التمويل المطلوب رغم جدواها
الاقتصادية. ولذلك تم إنشاء برج كفالة بدعم من وزارة المالية والبنوك العاملة
بالمملكة العربية السعودية، وأسندت إدارته إلى صندوق التنمية الصناعية السعودي.
والبرج يكفل للبنوك نسبة من التمويل الممنوح للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
وذلك لتمكين هذه المنشآت من الحصول على التمويل من البنوك وكذلك لتشجيع
وحث البنوك على تمويل هذه المنشآت بعد التحقق من جدواها الاقتصادية.

تقدم بطلبك

1 – يتقدم العميل مباشرة إلى المصرف بطلب تمويل مرفقا بطلبه الآتي:

2 – يقوم المصرف بدراسة طلب العميل وفقا للمعايير المعمول بها في المصرف.

3 – في حالة موافقة المصرف على منح التمويل المطلوب، يتقدم المصرف للبرج بطلب إصدار كفالة لهذا التمويل ومرفقا به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرج (وفقا لنموذج يتم الحصول عليه من المصرف). قرض تجاري الراجحي

4- يصدر البرج للمصرف الكفالة المطلوبة، وذلك بعد تقييم الطلب المقدم من المصرف والتأكد من توافقه مع معايير البرج، و سيطلب البرج بعد دراسة طلب الكفالة من صاحب النشاط إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة تقديم الضمانات التي يراها ضرورية (لصالح البرج) بما في ذلك الرهن على الموجودات.

وترسل هذه المستندات الى البريد الإلكتروني لفريق البيع لدى مصرفية المنشآت الصغيرة والمتوسطة على العنوان التالي: SME_SalesTeam@alrajhibank.com.sa مع تعبئة استمارة طلب التمويل لبرج كفالة و معلومات النشاط

Q: هل يمنح البرج تمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة؟ A: البرج لا يقوم بمنح تمويل مباشرة وإنما ييسر لصاحب النشاط فرصة الحصول
على التمويل الازم لمشروعه من البنوك المشاركة في برج كفالة تمويل المنشآت
الصغيرة والمتوسطة عن طريق إصدار كفالة لصالح المصرف يكفل بموجبها البرج
نسبة من التمويل.

Q: من الذي يحق له التقدم بطلب الحصول على تمويل المصرف بكفالة البرج؟ A: أي منشأة سعودية صغيرة أو متوسطة أو مشتركة مع مستثمرين أجانب أو مملوكة
بالكامل لمستثمرين أجانب ومسجلة في المملكة ولا يتجاوز حجم مبيعاتها السنوي
3 مليون ريال سعودي يحق لها التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة
البرج.

Q: ماهي الأنشطة التي يمكن أن يكفل البرج تمويل المصرف بها؟ A: يمتد نظام كفالة البرج لتغطية كافة الأنشطة في القطاعات الاقتصادية بجميع
أنحاء المملكة، سواء كانت هذه الأنشطة قائمة أو جديدة وعلى سبيل المثال: – الأنشطة الصناعية بمختلف أنواعها
– النقل والمواصلات
– التعليم.
– الأنشطة السياحية والترفيهية
– المقاولات
– التجارة
– الخدمات.
– الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة
– المنشآت الطبية (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية) والصيدليات

Q: ماهي الأنشطة التي لا يكفل البرج تمويل المصرف لها؟ A: الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة حسب التعريف الوارد بالفقرة السابقة – الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة – أعمال المضاربة (المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات
التمويلية – أية أنشطة مخالفة للأنظمة والقوانين بالمملكة

Q: ماهي الشروط الواجب توافرها في النشاط الذي يموله المصرف ويكفله البرج؟ A: أن يكون للمنشأة كيان قانوني (منشأة فردية، شركة تضامن، شركة توصية بسيطة
إلخ) – أن يكون المشروع مجدياً من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية – أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث:

Q: هل يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل من البنك بكفالة
البرج؟ A: يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل بكفالة البرج بحيث لا
يزيد مجموع الكفالات الصادرة لهذه المنشأة عن 1.6 مليون ريال سعودي. ويتم
معاملة النشاط والأنشطة التابعة والمتضمّنة للنشاط كوحدة واحدة. وفي حالة
وجود أكثر من نشاط للعميل وكل نشاط له كيان قانوني مستقل عن النشاط
الآخر، فإنه يمكن إصدار كفالة البرج لتغطية التمويل الممنوح لكل نشاط بما لا
يتجاوز 1.6 مليون ريال سعودي لكل نشاط وعلى أن لا يزيد مجموع الكفالات عن 5
مليون ريال للمؤسسات الفردية و 1 مليون ريال للشركات (ذات مسؤولية محدودة،
تضامن، إلخ)

Q: ماهي المستندات التي يطلبها المصرف من المنشأة الصغيرة أو المتوسطة لإصدار
كفالة البرج؟ A: استمارة بيانات طلب التمويل المقدم من المنشأة المقترضة • ترخيص النشاط
• صورة من عقد تأسيس الشركة (إذا كان المشروع شركة)
• صورة من السجل التجاري (إذا كان المشروع غير حاصل بعد على سجل تجاري يمكن
التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت بالنسبة للشركات)
• صورة من عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط
• صورة من بطاقة الهوية الوطنية/ الإقامة
• دراسة الجدوى الاقتصادية للمنشأة
• صورة من القوائم المالية المدققة لثلاثة أعوام
• نسخة من اشتراك المنشأة في التأمينات الاجتماعية
• نسخة من نطاقات (مكتب العمل)
• نسخة من شهادة مصلحة الزكاة
• موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرج وتعهده بتقديم أي
ضمانات يطلبها البرج. ويتم تقديم هذه المستندات للمصرف عند التقدم بطلب
التمويل. ومن ثم سيقوم المصرف بموافاة البرج بهذه المستندات مرفق موافقته
على منح التمويل المطلوب وطلب كفالة البرج

Q: ما هو الحد الأقصى والأدنى لقيمة التمويل الذي تحصل عليه المنشأة من
جهات التمويل بكفالة البرج؟ A: الحد الأقصى للتمويل المؤهل لكفالة البرج هو 2 مليون ريال سعودي، والحد الأدنى
هو 1 ألف ريال سعودي.

Q: ما هو الحد الأقصى والأدنى لكفالة البرج؟ A: تصل نسبة الكفالة المقدمة من قبل البرج للتمويل المكفول إلى % 8 من إجمالي
التمويل المؤهل للكفالة وبحد أقصى 1.6 مبلغ مليون ريال سعودي، أما الحد الأدنى
فيصل إلى 8 ألف ريال سعودي.

Q: ما هي التسهيلات (أنواع التمويل) التي يكفلها البرج؟ A: يكفل البرج جميع أنواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم البنوك بمنحها للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وفقا لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى البنوك على سبيل المثال:

Q: ما هو الغرض الذي يتم منح التمويل من أجله بكفالة البرج؟ A: يتم منح التمويل بكفالة البرج للأغراض التالية:

Q: هل يكفل البرج التمويل الشخصي لشراء سيارة أو شقة سكنية أو أرض أو
مبنى سكني؟ A: لا يكفل البرج التمويل الممنوح لهذه الأغراض.

Q: ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل وفترة السماح وتكلفة التمويل الذي يكفله
البرج؟ A: يتم تحديد أجل التمويل وفترة السماح وتكلفته من قبل المصرف وذلك طبقا
بأن الحد الأقصى لمدة التمويل الذي يكفله
ً
التدفق النقدي المتوقع للمشروع، علما
البرج هو 7 سنوات.

Q: ما هي الضمانات التي تطلبها البنوك والبرج؟ A: يحق للبنوك طلب الضمانات التي تراها مناسبه وتمكنها لاحقاً من استيفاء حقوقها لدى المنشأة المقترضة. كما يجوز للبرج بعد دراسة طلب الكفالة الخاص بالمنشأة والمقدم لها من المصرف أن تطلب من صاحب/ أصحاب المنشأة تقديم أي ضمانات (إضافةً إلى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة) للبرج مثل:

أفضل وسيلة للإيداع النقدي بجانبك. أطلب الحصول على النقد 24
لوسيلة سهلة و سريعة لإدارة النقود

شارك عدد من موظفي مصرف الراجحي بمكة المكرمة في حملة سقيا الحج التي نظمها المصرف بعد الحصول على كافة التصاريح الخاصة بذلك في المشاعر المقدسة حيث يأتي هذا البرج ضمن المبادرات الاجتماعية والعمل التطوعي التي يحرص المصرف على تفعيلها وإشراك.